保険は「万が一の備え」と言われますが、その“万が一”は誰のためでしょうか？
保険は「万が一の備え」と言われますが、その“万が一”は誰のためでしょうか？ 自分が亡くなった後の家族の生活？それとも、病気や介護状態になったときの自分自身？あるいは、そもそも保険より資産形成を優先すべき？
保険選びは、単なる商品比較ではなく、価値観・家族構成・資産状況という3つの軸から考えることで、納得感のある設計が可能になります。
この記事では、12問の診断に答えるだけで、あなたに合った保険タイプとおすすめ設計例がわかるツールをご用意しました。 ぜひ、診断を通じて「自分に必要な保障とは何か？」を明確にし、保険選びの第一歩を踏み出してください。
保険は“価値観 × 家族構成 × 資産状況”で選ぶ時代
従来の保険選びは、「年齢」「性別」「職業」などの属性に基づく提案が主流でした。 しかし、実際には同じ年齢・同じ家族構成でも、保険に対する考え方や資産状況によって必要な保障は大きく異なります。
たとえば──
- 「自分が死んだ後のことは知らない」という合理主義的な人は、死亡保障より医療・介護保障を重視します。
- 「子どもが未成年で、住宅ローンも残っている」という人は、収入保障や定期保険が不可欠です。
- 「資産が十分にあるから、保険は最低限でいい」という人は、NISAやiDeCoなどの資産形成を優先すべきです。
つまり、保険は「誰の安心を守るか」「何に備えるか」によって、選ぶべき商品がまったく変わってくるのです。
12問で診断！あなたに合った保険タイプは？
以下の診断ツールでは、価値観・家族構成・資産状況に関する12の質問に答えることで、あなたに合った保険タイプを自動判定します。
🔍診断結果には、保険タイプの特徴とおすすめ設計例、保険料の目安も表示されます。
診断結果の4タイプとその考え方＋おすすめ保険（準備中リンク付き）
診断結果は、以下の4タイプに分類されます。 それぞれのタイプに応じて、保険の考え方と設計方針が異なります。
🔴家族守り型（スコア 20〜27点）
特徴：自分に万一があったとき、家族の生活を守ることが最優先。 考え方：死亡保障を厚く設計し、教育費や住宅ローンの残債に備える。
おすすめ保険：
- 収入保障保険（月額給付型） → 家族の生活費を長期的に支える。 → [収入保障保険を比較する（準備中）]
- 低減定期保険（残債連動型） → 住宅ローン残高に合わせて保障額を調整。 → [低減定期保険の選び方（準備中）]
- 終身保険（葬儀費用・相続対策） → 最低限の死亡保障を確保。 → [終身保険のおすすめプラン（準備中）]
🟠バランス型（スコア 13〜19点）
特徴：家族も自分も守りたい。保障の過不足なく設計したい。 考え方：死亡・医療・がん・介護のリスクをバランスよくカバー。
おすすめ保険：
- 収入保障保険（短期） → 教育費期間だけ保障。 → [収入保障保険を比較する（準備中）]
- 医療保険（通院保障付き） → 入院＋通院の実費に備える。 → [医療保険の通院対応プラン（準備中）]
- がん保険（診断一時金型） → 治療初期の経済的負担に備える。 → [がん保険の一時金タイプ（準備中）]
- 介護保険（月額給付型） → 要介護状態で生活費を補う。 → [介護保険の比較ガイド（準備中）]
🟡自分守り型（スコア 6〜12点）
特徴：生きている間の医療・介護リスクに備えたい。 考え方：死亡保障は最小限にし、生活の質を守る保障を重視。
おすすめ保険：
- 医療保険（短期入院対応型） → 現代医療に合わせた設計。 → [医療保険の短期入院対応プラン（準備中）]
- がん保険（先進医療対応） → 高額治療に備える。 → [先進医療対応のがん保険（準備中）]
- 介護保険（要介護2以上で給付） → 公的制度の不足分を補う。 → [介護保険の選び方（準備中）]
🟢合理主義型（スコア 0〜5点）
特徴：保険より資産形成を優先。最低限の保障だけ確保。 考え方：保険料を抑え、NISA・iDeCoなどの自助努力を重視。
おすすめ保険：
- 医療保険（掛け捨て型） → 月額1,000円台で最低限の入院保障を確保。 → [シンプルな医療保険を比較する（準備中）]
- がん保険（診断一時金のみ） → 治療初期の経済的負担に備える一括給付型。 → [がん保険の一時金タイプを探す（準備中）]
- 資産形成：NISA・iDeCo → 保険よりも流動性・運用性を重視。 → [NISA・iDeCoの始め方はこちら（準備中）]
設計例と保険料シミュレーション（モデルケース付き）
診断結果に応じて、以下のような保険設計が考えられます。 保険料の目安も記載しているので、実際の負担感もイメージしやすくなっています。
| タイプ | モデルケース | 保険設計例 | 月額保険料目安 |
|---|---|---|---|
| 家族守り型 | 35歳男性・既婚・子2人 | 収入保障＋低減定期＋終身 | 約6,500円 |
| バランス型 | 40歳女性・既婚・子1人 | 収入保障＋医療＋がん＋介護 | 約9,000円 |
| 自分守り型 | 50歳男性・独身 | 医療＋がん＋介護 | 約5,500円 |
| 合理主義型 | 30歳女性・独身 | 医療のみ＋資産形成 | 約2,500円 |
保険は“納得して選ぶ”ことで続けられる
保険は「なんとなく入るもの」ではなく、「納得して設計するもの」です。 自分の価値観・家族構成・資産状況に合った保障を選ぶことで、保険料に対する納得感が生まれ、長期的に継続しやすくなります。
診断結果をもとに、今の保険を見直してみましょう。 そして、必要な保障を必要な期間だけ、合理的に設計することで、安心と資産形成の両立が可能になります。
次のステップ：保険の見直し・設計相談も検討を
診断を通じて「自分に合った保険タイプがわかった」と感じた方は、次のステップとして以下のような行動を検討してみてください。
- ✅ 今加入している保険の内容を確認する
- ✅ 不要な保障や重複している部分を見直す
- ✅ 必要な保障を補う形で設計を再構築する
- ✅ 保険料の総額を把握し、資産形成とのバランスを考える
保険は一度入ったら終わりではなく、ライフステージや価値観の変化に応じて見直すべきものです。 診断結果をきっかけに、納得できる保険設計を始めてみませんか？
🔍おすすめ保険の比較・申込はこちら（準備中）
診断結果に応じて、あなたに合った保険商品を比較・検討できるサービスもご紹介しています。 保険料・保障内容・申込手続きまで、納得できる選び方をサポートします。
- 収入保障・定期保険・医療・がん・介護保険を一括比較
- オンライン申込・無料相談も可能
- 診断結果に合った商品をピックアップ
▶ [保険を比較・申し込む（準備中）]
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